Nárast úrokových sadzieb, končiace fixácie, nárast splátok.  Témy, ktoré možno nedajú spávať ani Vám. Do konca roka 2025 sa zvýšenie splátok dotkne každej druhej hypotéky, čo je  cca 350 000 hypoték¹. NBS vo svojej poslednej správe o finančnej stabilite z mája 2023² rieši aj otázku schopnosti splácania existujúcich úverov. V prípade domácností očakáva, že len malú časť portfólia zasiahne neschopnosť splácania úverov ( 6% hypoték a 9% spotrebných úverov).

Najbližšie dva roky čaká refixácia až 30% skôr poskytnutých úverov. Banka z pravidla kontaktuje klienta 6-8 týždňov pred dátumom skončenia fixácie s informácie o novej výške úrokovej sadzby a splátky na nasledujúce fixačné obdobie. Klientom odporúčame, aby si dali pripraviť ponuku aj od konkurenčných bánk, pretože zo skúsenosti vieme, že Vám často krát vedia ponúknuť lepšie podmienky ako Vaša banka. Ak sa Vás táto situácia týka, veľmi radi Vám poskytneme ponuku a to bezplatne. 

NBS tvrdí, že nárast splátok by mal zasiahnuť v priemere okolo 7% z príjmu domácnosti, čo znamená, že väčšina klientov si svoje náklady zvýši maximálne o 100€. Nárast splátky viac ako 20% z príjmu domácnosti by malo zasiahnuť iba 1% hypoték.³ 

Pozrime si spolu informatívny prepočet, ako by mohla vyzerať refixácia pri hypotéke vo výške 200 000€. 

V prvej tabuľke máme prepočet splátky pri rovnakej výške hypotéky, ale v rôznej výške úroku. 

výška úveru	doba splatnosti	úroková sadzba	splátka
200 000 €	30	0,5 %	598
200 000 €	30	4,5 %	1013
200 000 €	30	4 %	954

V prípade ak dnes končí klientovi 3 – ročná fixácia s úrokovou sadzbou 0,5%, banka mu ponúkne novú sadzbu na najbližšie 3 roky v aktuálnych sadzbách. V druhej tabuľke vidíte informatívny zostatok úveru a novú splátku na najbližších 27 rokov v dvoch rôznych sadzbách.

Výška úveru	doba splatnosti	úroková sadzba	splátka
180 800 €	27	4,5 %	965
180 800 €	27	4 %	913

Nárast splátky v našom príklade je viac ako 300 eur. Pri nižšej výške úveru je tento rozdiel nižší a preto nárast splátok pocítia najviac klienti s vyššími hypotékami. 

Pri pohľade do minulosti podobne nárasty a poklesy neboli  výnimočné, úrokové sadzby bývali omnoho vyššie. V roku 2013, čo je 10 rokov dozadu, bola priemerná úrokova sadzba 3,33%. V roku 2003, to bolo skoro 8,5%. Čo však môžeme vnímať ako problém je, že úrokové sadzby v posledných rokoch rástli rýchlejšie, a preto sa situácia môže javiť dramatickejšia ako v skutočnosti je. 

Situáciu si treba vopred dobre zvážíť a byť pripravený na očakávané zmeny. V prípade akýchkoľvek problémov je nutné komunikovať riadne a včas s bankou, ktorá Vám úvery poskytla.

Ak sa obávate, že sa situácia u Vás môže zhoršiť alebo si nieste istí, aké kroky mate podniknúť, neváhajte sa nás kontaktovať. Sme tu pre Vás!

S pozdravom Váš Tím ProFin Experts

1. zdroj: https://nbs.sk/aktuality/narast-splatok-hypotek-pocitia-vsetky-dotknute-domacnosti-no-zvladnu-to/ ↩︎
2. zdroj: https://nbs.sk/publikacie/sprava-o-financnej-stabilite/ ↩︎
3. zdroj:  https://nbs.sk/aktuality/narast-splatok-hypotek-pocitia-vsetky-dotknute-domacnosti-no-zvladnu-to/ ↩︎