Keď sa povie slovo investovanie väčšina z nás si hneď predstaví nákup akcií veľkých firiem a vysoké riziko straty peňazí. Niektorí z nás si dokonca hneď vybavia film „Vlk z Walk street“ a premýšľajú, ako by chceli spravovať svoje veľké akcie, avšak nemajú dostatok peňazí. Ak sa vidíte ako ten bohatí maklér spravujúci investície svojim klientom (čestne), určite nám napíšte, hľadáme práve Vás! Stačí prejsť do sekcie aktuálne pozície.
Dnes však je všetko inak. Na trhu máme množstvo príležitostí na investovanie aj s malým rozpočtom.Vždy sa snažíme klientov naučiť dôležitú vec – nie je dôležité s akou sumou začnete investovať, hlavne začnite! Pri investovaní je najdôležitejší čas.
Na investovanie menších čiastok využívame investície pomocou podielových fondov. Podielové fondy fungujú na princípe kolektívneho investovania, kde sa viacerí podielnici skladajú na kúpu jednotlivých akcií a dlhopisov podla štruktúry a zloženia fondu. Investície do podielových fondov so sebou prinášajú pre sporiteľa vysokú diverzifikáciu, pretože fondy investujú do širokej škály aktív ako napríklad akcie, dlhopisy, komodity a podobne. Investície v podielových fondoch môžeme považovať za likvidnejšie aktívum, pretože predaj podielových jednotiek je možné zrealizovať z pravidla v priebehu 7-14 dní. Nákladovosť jednotlivých fondov sa líši od typu fondu. Poznáme fondy aktívne riadené. Tie majú svojho portfólio manažéra, ktorý aktívne spravuje podielové jednotky. Následne poznáme tzv. pasívne riadené fondy, známe aj ako indexové fondy, ktoré len kopírujú existujúci index a svoju stratégiu nemenia počas celej dobe existencie v nezávislosti od vývoja trhu. V jednoduchosti, v aktívne riadenom portfóliu manažér fondu aktívne vyhľadáva investičné príležitosti a realizuje nákup/ predaj v závislosti na vývoji trhu. Pričom napríklad také indexové fondy dlhodobo sledujú len svoj index, podľa ktorého realizujú nákupy a preto tu nie je potrebný portfólio- manažér, čím sa znižuje aj nákladovosť fondu. Zaujímavosťou je, že indexové fondy s držbou minimálne 1 rok nepodliehajú dani z príjmu.
Dôležitosť času pri investovaní
Ako som spomenula na začiatku, pri investovaní je najdôležitejší čas. Ukážeme si to na príklade.
Klient A vo veku 30 rokov si začne sporiť 35 eur mesačne. Investíciu zvolí rozumne, začne sporiť do indexových fondov na dlhodobý horizont s predpokladaným výnosom 8% p.a. Za 20 rokov bude mať na účte 20 753 € . Zisk z investície tvorí 12 353€.
Klient B si svoje sporenie odloží na neskôr kvôli vyšším výdavkom a začne sporiť až v 40 -tke. Začne si sporiť mesačne 70€, s rovnakými podmienkami ako klient A. V 50. roku svojho života ( po 10 rokoch) bude mať na účte 12 891 €. Zisk z investície tvorí 4491€ .
Klient A a klient B do svojej investície vložili rovnakú čiastku vo výške 8400 eur. Rozdiel je v dĺžke sporenia. Čím dlhšie klient sporí, tým získa vyšší tzv. úrok z úroku a zhodnocuje svoj majetok.
Na príklade sme si ukázali, že na začiatok nám stačí aj malá čiastka finančných prostriedkov a správne zvolené portfólio. INVESTUJTE a zhodnocujte svoje peniaze! S nastavením portfólia Vám radi pomôžeme, ozvite sa nám alebo si rezervujte termín v kalendári.
S pozdravom Tím ProFin Experts
