V dnešnej dobe finančných neistôt sa stáva čoraz dôležitejšia otázka tvorby vlastných zdrojov na dosiahnutie dlhodobej finančnej stability a budovať si tak svoje dlhodobé bohatstvo. Jedným z najefektívnejších spôsobov, ktorý nám ponúka jedinečnú cestu k týmto cieľom, je pravidelné investovanie. Bez ohľadu na to, či ste nováčik v investovaní alebo skúsený investor, pravidelné investovanie môže byť kľúčom k dosiahnutiu finančných cieľov. V tomto článku sa pozrieme na základné princípy jednoduchého sporenia, ktoré si môže dovoliť každý a nepotrebujeme ku tomu ani vysokú ekonomickú školu. Pozrieme sa aj na to, ako zo svojich 50 eur spraviť napríklad 12 000€ a nie, nebude to len lacný kúzelnícky trik.
Pri vytváraní jednotlivých rezerv sa zameriavame v prvom rade na ich tvorbu pomocou investičných fondov. Investičný fond je nástroj, ktorý zhromažďuje finančné prostriedky od viacerých investorov a nakupuje za ne väčšie množstvo finančných nástrojov ako dlhopisy, akcie, komodity, reality a iné hodnotové papiere. Práve táto forma kolektívneho investovania umožňuje jednotlivcovi sa podieľať na nákupe napríklad akcií najlepších firiem sveta aj s malými čiastkami. Samozrejme aj pri podielových fondoch platí princíp investičného trojuholníka, avšak my si ukážeme ako ich z nich vyťažiť maximum a znížiť riziko straty finančných prostriedkov:
- Pravidelnosť
Pravidelnosťou sporenia dosiahneme nákup podielových jednotiek v rôznych časoch za rozličné ceny. Znižujeme tým riziko straty hodnoty peňazí, pretože v konečnom dôsledku kupujeme jednotku za priemernú cenu.
- Diverzifikácia
Diverzifikácia pomáha znižovať riziko investície a zároveň prináša optimalizáciu výnosu. Podielové fondy investujú do širokej škály aktív podľa štatútu fondu a tým sa minimalizuje vplyv negatívnych udalostí v jednom aktíve alebo oblasti.
- Správny výber fondu
Výber fondu musí korešpondovať s Vašimi očakávaniami. Pri dlhodobom horizonte si môžem dovoliť ísť do investícií s vyšším potenciálom zisku pri vyššej volatilite a bude to pre mňa stále bezpečná investícia. Ak však si rovnaké portfólio vyberieme na krátku dobu, stáva sa z toho riziková investícia.
- Čas
Čas v tomto prípade hrá dôležitú úlohu a prináša nám tzv. úrok z úroku. Je jedno v akej sume začnete sporiť, hlavne začnite.
- Práca so strachom
Pri investíciách si treba jasne uvedomiť, že trh sa hýbe a rovnako sa bude hýbať aj cena vašich podielových jednotiek. Je to v poriadku. V čase poklesu nesmieme financie vyberať práve naopak! Je to ideálny čas na doinvestovanie voľných prostriedkov. Ako keby mali paradajky v zľave, tiež si ich kúpite, no nie?
- Práca so svojimi cieľmi
Počas celej doby nezabúdajte na svoje ciele investovania a pracujte s nimi. Z praxi môžeme povedať, že to čo má pre Vás hodnotu dnes, nemusí úplne korešpondovať s očakávaniami a 5 rokov. Preto je nevyhnutné si pravidelne kontrolovať, či Vám vaše portfólio stále prináša očakávané výsledky.
- Dane
Nezabudnite, že aj z výnosov z kapitálového majetku Vám plynú daňové povinnosti. Pre ich optimalizáciu odporúčame investovať do tzv. ETF fondov – indexových fondov, na ktoré platí daňová úľava po držbe viac ako 1 rok.
- Nárast príjmov by mal znamenať aj nárast vašich investícií
Navýšenie mesačnej investície čo i len o 3-4% každý rok Vám môže priniesť na konci sporenia rozdiel v tisícoch až desaťtisícoch eur v závislosti od investičného horizontu.
A teraz si ukážeme to kúzlo 🙂 Kúzlo správneho nastavenia svojho sporenia.
Budem si sporiť 50 eur mesačne. Pozrieme sa, ako by to mohlo vyzerať v strednodobom portfóliu s očakávaným výnosom 5% p.a. v jednotlivých rokoch a v dlhodobom portfóliu zameraným na akcie, s dlhodobým výnosom 9% p.a.
| sporenie 50 eur mesačne | vklad | Strednodobé portfólio Akcie a Dlhopisy | Dlhodobé portfólio Akcie |
| po 5 rokoch | 3000 | 2 849,95 € | 3123,04 € |
| po 10 rokoch | 6000 | 7 071,98 € | 8 689,12 € |
| po 15 rokoch | 9000 | 12 490,33 € | 17 403,87 € |
| po 20 rokoch | 12000 | 19444,06 € | 31 048,41 € |
| po 30 rokoch | 18000 | 39 821,02 € | 85 858,99 € |
Dlhodobé portfólio nám samozrejme zarobilo viac, pretože je to portfólio, kde si môžeme dovoliť vyššiu volatilitu fondu s cieľom vyššieho zisku. Strednodobé portfólio nám síce generuje nižší zisk, avšak zabezpečuje nám stabilný výnos už po kratšej dobe sporenia. Preto neustále spomíname našim klientom, že základom je správne nastavenie portfólia k očakávaniam.
Čo je tu však dôležité si všimnúť je práve nárast zisku sporenia v závislosti k času. Najvyšší zárobok nám tvorí tzv. úrok z úroku, ktorý získava vyššie hodnoty práve keď mu doprajeme dostatok času.
Tak čo poviete, žiadne zázraky že? Stačí dodržiavať pravidelné vklady do správne nastaveného portfólia a generovať si tak svoj budúci zisk.
Tak koľko chcete mať na svojom účte v budúcnosti? Ako na to Vám samozrejme radi poradíme! Neváhajte nás kontaktovať.
Váš tím ProFin Experts
