Mám našetrených 3000 eur, ktoré nebudem potrebovať najbližšie 3-4 roky. Uvedomujem si však, že inflácia je vysoká a znehodnocuje moje finančné prostriedky, tak začnem uvažovať o možnostiach krátkodobého sporenia. Aktuálne nám štát začal ponúkať možnosť využiť ako formu sporenia aj štátne dlhopisy. Je to však pre mňa dobrá alternatíva investície? Poďme sa na to pozrieť.
Čo sú dlhopisy pre ľudí?
Ministerstvo financií informovalo o emisii štátne dlhopisov, ktoré sú určené pre menších investorov. Bude ich možné kúpiť už od minimálnej investície 1000 eur, so splatnosťou 2 alebo 4 roky. Dvojročný dlhopis INVESTOR bude mať úrok 3 % ročne, štvorročný dlhopis PATRIOT bude s úrokom 3,3 % ročne. Výnosy z dlhopisov sú oslobodené od dane z príjmov fyzických osôb a bez poplatkov pri nákupe na primárnom trhu.
Dlhopisy bude možné zakúpiť už od 3. marca 2025 prostredníctvoch vybraných piatich bánk na slovenskom trhu. Ponúkajú tak alternatívu ku krátkodobým sporiacim účtom a termínovaným vkladom.
Dlhopisy pre ľudí ponúkajú na prvý pohľad zaujímavý úrok a zároveň aj daňovú úľavu. Zisk sa bude vyplácať raz ročne ku dňu 2.4. prisláchajúceho roku. Napríklad pri investícii 3000 eur Vám bude vyplatený pri dlhopise INVESTOR 1. rok výnos vo výške 90 eur a v druhom roku Vám bude vyplatená celá investovaná čiastka vo výške 3000 eur a prislúchajúci výnos za 2. rok vo výške 90 eur. Výnos z takéhoto dlhopisu nepodlieha dani z príjmu, čiže je konečný. V prípade dlhopisu PATRIOT je postup rovnaký, avšak splatnosť je tu 4 roky a výnos 3,3%, čo pri investícii 3000 eur je 99 eur. Problémom celej investície hlavne riziko, že budete investované finančné prostriedky potrebovať pred splatnosťou samotného dlhopisu. V takom prípade Vašou jedinou možnosťou bude odpredaj dlhopisu na sekundárnom trhu za aktuálnu trhovú hodnotu. Môže sa stať, že práve aktuálna trhová hodnota predmetného dlhopisu bude v danom čase nižšia ako Vaša vstupná investícia. Taktiež predaj na sekundárnom trhu už nie je oslobodený od poplatkov a dani z príjmu, čím sa celý proces pre investora predražuje.
Pre porovnanie sa pozrime na iné možnosti pre krátkodobú investíciu na 2-5 rokov.
- Termínované vklady – jedna z najznámejších alternatív, ktorú klienti využívajú pre svoje krátkodobé úspory. Výnosy sa dnes vedia vyšplhať až na 2,6% p.a., v závislosťi od výšky investovanej čiastky a doby investície. Výnos podlieha dani z príjmu, ale investíciu je možné vybrať aj počas viazanosti a to za podmienok uvedených v zmluve;
- Sporiace podúčty v bankách – s formou sporenia na podúčet v banke sa stretol skoro každý z nás. Túto alternativ však odporúčame len na sporenie v niekolkomesačnom horizonte;
- Sporiace účty v investičných spoločnostiach – menej známe sú sporiace účty investičných spoločností, ktoré môžu ponúkať zaujímavý úrok bez poplatkov a viazanosti. Takýmto podobným produktom disponuje aj spoločnosť IAD Investments, ktorá ponúka produkt s vyhalsovaným úrokom 2,46% p.a. a to bez viazanosti a poplatkov.
- Investícia do realitných fondov – jedna z možností investície na krátkodobý horizont, so zaujímavým úrokom. Fond má stabilný vývoj, preto je vhodný aj na jednorázovo vyššie investície a zároveň ponúka možnosť bez poplatku vybrať preniaze kedykoľvek ich budete potrebovať. Zisk na realitných fondoch sa pohybuje priemere nad 4% p.a.
- Peňažné indexové fondy – zaujímavou možnosťou môže byť jednorázová investícia do správne vybratého peňažného indexového fondu, kde po držbe minimálne 1 rok je zisk oslobodený od dane z príjmu.
Na trhu máme dnes viacero možností sporenia na krátkodobý horizont. Treba vopred zvážiť, kam smerujete svoju investíciu. V prípade ak máte pochybnosti, neváhajte nás kontaktovať a radi Vám pomôžeme.
Best regards
Your ProFin Experts team! Translated by Barbora Zemko Zuzaniaková
